根據央行(xíng)要求，目前，已有(yǒu)20餘家(jiā)支付機構和(hé)銀行(xíng)完成了接入網聯平台的工作(zuò)。央行(xíng)副行(xíng)長範一飛此前曾強調，網聯平台的目的即提高(gāo)支付機構的清算(suàn)效率、交易留痕、資金可(kě)追溯、風險可(kě)控。同時(shí)，對于普通(tōng)消費者來(lái)說，網聯平台的出現不僅不會(huì)影(yǐng)響日常使用，還(hái)有(yǒu)可(kě)能帶來(lái)實惠。

 

　　今後，大(dà)家(jiā)通(tōng)過支付寶和(hé)微信支付等第三方支付機構完成的交易都将受到央行(xíng)嚴格監管。北京青年報記者昨天獲悉，根據央行(xíng)要求，目前，已有(yǒu)20餘家(jiā)支付機構和(hé)銀行(xíng)完成了接入網聯平台的工作(zuò)，包括财付通(tōng)、支付寶、網銀在線等著名第三方支付機構。

 

　　解析

 

　　“央行(xíng)系”是網聯最大(dà)股東

 

　　網聯全稱“網聯清算(suàn)有(yǒu)限公司”，是一個(gè)線上(shàng)支付統一清算(suàn)平台，在央行(xíng)指導下，由中國支付清算(suàn)協會(huì)組織支付機構成立，用以處理(lǐ)由非銀行(xíng)支付機構發起的、與銀行(xíng)交互的支付業務，按照“共建、共有(yǒu)、共享”原則共同發起籌建。網聯平台的上(shàng)線運行(xíng)，為(wèi)支付機構提供了統一、公共的支付清算(suàn)服務。網聯清算(suàn)有(yǒu)限公司注冊資金20億元，股東總數(shù)45家(jiā)，“央行(xíng)系”為(wèi)第一大(dà)股東，7家(jiā)有(yǒu)央行(xíng)或外管局背景的股東合計(jì)持股37%，其中38家(jiā)為(wèi)第三方支付機構。

 

　　網聯的第一大(dà)股東就是央行(xíng)清算(suàn)中心，持有(yǒu)12.0％的股權；第二大(dà)股東梧桐樹(shù)是外管局的投資平台，股權比例10.0％；螞蟻金服的支付寶和(hé)騰訊的财付通(tōng)并列為(wèi)第三大(dà)股東，股權比例均為(wèi)9.61％；京東旗下的網銀在線是第四大(dà)股東，持股比例是4.71%。網聯的其他前十大(dà)股東則都是央行(xíng)有(yǒu)關機構。

 

　　今年8月4日，央行(xíng)支付結算(suàn)司印發了《中國人(rén)民銀行(xíng)支付結算(suàn)司關于将非銀行(xíng)支付機構網絡支付業務由直連模式遷移至網聯平台處理(lǐ)的通(tōng)知》，要求各銀行(xíng)和(hé)支付機構應于2017年10月15日前完成接入網聯平台和(hé)業務遷移相關準備工作(zuò)。自2018年6月30日起，支付機構受理(lǐ)涉及銀行(xíng)賬戶的網絡支付業務全部通(tōng)過網聯平台處理(lǐ)。首批接入的财付通(tōng)和(hé)支付寶都已率先啓動了業務切量。按照計(jì)劃，10月份将完成200多(duō)家(jiā)銀行(xíng)對網聯的接入，年底前完成40家(jiā)支付公司的接入。

 

　　聚焦

 

　　網聯平台讓支付機構“交易留痕”

 

　　業內(nèi)人(rén)士告訴北青報記者，在網聯誕生(shēng)之前，第三方支付機構都是采用直連模式與銀行(xíng)對接。在直連模式下，支付機構可(kě)以在多(duō)家(jiā)銀行(xíng)開(kāi)立賬戶，這樣資金在同一家(jiā)支付機構內(nèi)部流轉，支付機構隻需在內(nèi)部軋差之後，調整不同銀行(xíng)賬戶的金額，就完成所有(yǒu)支付交易的流程。比如，甲用自己在工行(xíng)的賬戶通(tōng)過支付機構向乙在農行(xíng)的賬戶轉賬，資金實際流傳途徑是甲的資金進入支付機構工行(xíng)賬戶，然後支付機構農行(xíng)賬戶把資金打入乙的賬戶。在這個(gè)過程中，客戶的支付交易的具體(tǐ)信息隻會(huì)留存在支付機構內(nèi)部，而監管機構隻能夠看到支付機構在各家(jiā)銀行(xíng)賬戶上(shàng)的資金變動，無法有(yǒu)效監管支付過程中可(kě)能存在的違法違規現象。銀行(xíng)也無法看到客戶通(tōng)過第三方支付的交易數(shù)據而無法全面了解客戶，因此也無法通(tōng)過金融數(shù)據分析給客戶提供更多(duō)的金融服務。

 

　　不難看出，直連模式繞開(kāi)了央行(xíng)的清算(suàn)系統，使銀行(xíng)、央行(xíng)無法掌握具體(tǐ)交易信息，無法掌握準确的資金流向。因此，此前央行(xíng)副行(xíng)長範一飛強調，網聯平台的目的即提高(gāo)支付機構的清算(suàn)效率、交易留痕、資金可(kě)追溯、風險可(kě)控。

 

　　關注

 

　　網聯現有(yǒu)技(jì)術(shù)能扛住“雙11”支付量

 

　　從明(míng)年6月30日開(kāi)始，網聯平台将承擔起所有(yǒu)網絡支付資金清算(suàn)，“雙11”、“春節發紅包”等支付高(gāo)峰節點被視(shì)為(wèi)對網聯的最大(dà)考驗。據了解， 9月26日淩晨3點至6點，網聯平台與中國工商銀行(xíng)、中國農業銀行(xíng)、中國銀行(xíng)、中國建設銀行(xíng)、交通(tōng)銀行(xíng)、招商銀行(xíng)以及支付寶等全國交易量最大(dà)的商業銀行(xíng)和(hé)支付機構，針對高(gāo)發支付交易場(chǎng)景開(kāi)展了聯合生(shēng)産壓力測試。壓力測試共進行(xíng)了3輪，網聯平台壓測峰值超過2萬TPS(每秒(miǎo)交易數(shù)量)，網聯和(hé)直連渠道(dào)混合壓測峰值超過3.5萬TPS。網聯方面表示，在本次測試中，各商業銀行(xíng)提供給網聯渠道(dào)的處理(lǐ)能力均不低(dī)于“雙11”目标值的50%。網聯的目标容量是每秒(miǎo)處理(lǐ)12萬筆的平穩運行(xíng)能力，峰值期的目标是每秒(miǎo)18萬筆。

 

　　相關數(shù)據顯示，2016年“雙11”期間(jiān)，支付寶實現支付總筆數(shù)10.5億筆，支付峰值達到12萬筆/秒(miǎo)。經過此次壓力測試，業內(nèi)人(rén)士認為(wèi)，網聯現在的技(jì)術(shù)肯定能扛住“雙11”的支付量。

 

　　影(yǐng)響

 

　　網聯的出現将降低(dī)消費者使用成本

 

 

　　有(yǒu)不少(shǎo)業內(nèi)人(rén)士認為(wèi)，網聯的出現将帶給中小(xiǎo)支付機構新機遇，有(yǒu)助于支付市場(chǎng)的健康發展。據艾瑞咨詢最新統計(jì)數(shù)據顯示，截至2017年二季度末，移動支付市場(chǎng)中支付寶占據54.5%份額，财付通(tōng)占39.8%，二者的市場(chǎng)占比高(gāo)達94.3%。網聯的成立一方面借助互聯網金融集中整治明(míng)确了直連模式的違規屬性，強制(zhì)所有(yǒu)支付機構遷入網聯平台；另一方面通(tōng)過股份激勵等措施提升支付機構的參與積極性，在數(shù)據中心架構建設上(shàng)也充分聽(tīng)取中小(xiǎo)支付機構意見，确定了三地六中心的集群體(tǐ)系。

 

　　蘇甯金融研究院互聯網金融中心主任薛洪言認為(wèi)，網聯對第三方支付企業而言，可(kě)以大(dà)大(dà)節約其銀行(xíng)渠道(dào)拓展與維護成本投入，第三方支付企業比的不再是誰的銀行(xíng)渠道(dào)多(duō)、誰的清算(suàn)成本低(dī)，而是誰能為(wèi)客戶提供更多(duō)更優的支付場(chǎng)景和(hé)體(tǐ)驗。

 

　　對于普通(tōng)消費者來(lái)說，網聯的出現不僅不會(huì)影(yǐng)響日常使用，還(hái)有(yǒu)可(kě)能帶來(lái)實惠。“線上(shàng)清算(suàn)費率或仍有(yǒu)下降空(kōng)間(jiān)，線上(shàng)線下費率可(kě)能趨于統一。随之也将傳導給消費者，降低(dī)使用成本，同時(shí)中小(xiǎo)機構也能夠有(yǒu)更多(duō)針對C端的創新，提供更優質便捷的服務”，易觀支付分析師(shī)王蓬博指出。